در حال حاضر، سرمایه گذاری در طلا با پول کم با توجه به افزایش تعداد ابزارهای مالی برای خرید طلا کاملا امکان پذیر است. به عبارت دیگر، نیازی نیست تا سرمایه بسیار زیادی داشته باشید تا بتوانید برای سرمایه گذاری طلا بخرید. افزایش قیمت طلا در سالهای اخیر باعث شده تا بسیاری از مردم به این فکر بیافتند که با هر نوع پس اندازی در بازار طلا سرمایه گذاری کنند و ارزش پولشان را در برابر تورم محافظت کنند. در این مقاله از کدام بروکر قرار است تا روشهای مختلف برای خرید طلا با پول کم را توضیح دهیم و بهترین روش سرمایه گذاری در طلا با پول کم را انتخاب کنیم.
آیا سرمایه گذاری در طلا با پول کم امکانپذیر است؟
بله، ابزارهای مختلفی در سالهای اخیر پدید آمدند تا با هر سرمایهای بتوانید طلا بخرید. بر خلاف تصور بسیاری از افراد؛ برای سرمایه گذاری در بازار طلا حتما نیازی نیست که ربع سکه یا سکه تمام بخرید یا اینکه به صورت گرمی طلاهای زینتی را خریداری کنید. در سالهای اخیر سکههای ۳۰ سوتی پارسیان به بازار طلای فیزیکی راه پیدا کردهاند تا اکثریت مردم بتوانند در این حوزه سرمایه گذاری کنند.
از طرف دیگر، در بازار بورس صندوقهای سرمایه گذاری قابل معامله (ETF) مبتنی بر طلا و گواهی سپرده طلا هم خرید و فروش میشود تا بدون نیاز به نگهداری فیزیکی طلا هم بتوانید روی این دارایی ارزشمند با مبلغ بسیار کم هم سرمایه گذاری کنید. معتبر ترین سایت خرید و فروش طلای آب شده هم از دیگر گزینههایی است که خرید طلا با پول کم را امکان پذیر کرده است.
بیشتر بخوانید: معرفی بهترین سرمایه گذاری با پول کم
دلیل اهمیت سرمایه گذاری با پول کم در طلا
قیمت طلا در سالهای اخیر به صورت روزانه در حال افزایش است و گاهی نیاز است تا در لحظه با کمترین مبلغ هم اقدام برای خرید کرد تا به صورت اندک اندک سرمایهتان رشد کند و با سود مرکب سرمایهتان در بلند مدت چند برابر شود.
از سوی دیگر، تقابل نابرابر هزینههای زندگی و حقوقهای افراد شاغل باعث شده تا پول چندانی برای پس انداز باقی نماند و چه بهتر که بتوان با همان میزان کم هم طلا خرید و از رشد قیمتی این فلز کسب سود کرد. این موارد دلایلی است که باعث میشود تا خرید طلا با پول کم اهمیت دو چندانی پیدا کند.
بهترین روشهای سرمایه گذاری در طلا با پول کم
وقتی صحبت از روشهای خرید طلا با پول کم میشود؛ شاهد سرمایه گذاریهای متفاوتی هستیم که هر کدام مزایا و معایب خاص خود را دارند. هر کدام از روشها نقد شوندگی، ریسک و هزینههای جانبی متفاوتی مانند اجرت، کارمزد، مالیات و… دارند. سرمایه گذاران همواره دنبال روشهایی هستند که کمترین هزینه و بیشترین بازدهی را داشته باشد. در ادامه بیشتر با این روشها آشنا خواهیم شد.
خرید طلا از طریق پلتفرمهای آنلاین طلا
پلتفرمهای آنلاین جدیدترین روش برای خرید طلا با سرمایه اندک هستند. این پلتفرمها همزمان با رشد قیمت طلا به بازار کسب و کارهای آنلاین راه پیدا کردند. در طول این سالها، اپلیکیشنها و سایتهای معتبر بسیاز زیادی با ارائه قیمتهای لحظهای و شفاف شرایط خرید و فروش آنلاین و ۲۴ ساعته را برای مردم عادی فراهم کردند.
البته انتقادات شدیدی هم نسبت به خالی فروشی پلتفرمهای آنلاین هم پیش آمده و بانک مرکزی هشدارهای جدی نسبت به عدم اعتبار این پلتفرمها داده است که فعالیت شفاف و بدون مشکل این پلتفرمهای آنلاین تا به امروز باعث شده تا همچنان به عنوان یکی از روشهای معتبر شناخته شوند.
لیست پلتفرمهایی که میتوان از آنها به صورت آنلاین طلا خرید:
خرید سکههای کوچک و گرمی
سکههای پارسیان از ۳۰ سوت آغاز میشوند و تا یک گرم و نیم هم ادامه دارند. هر سوت طلا برابر با ۱ هزارم گرم است. این سکهها به مردم اجازه میدهند تا کمترین سرمایههایشان را به طلای فیزیکی تبدیل کنند و به صورت تدریجی وارد سرمایه گذاری طلا شوند. سکههای پارسیان بهترین سکه برای سرمایه گذاری به حساب میآیند تا با کمترین هزینه وارد بازار طلا شوید.
مزیت سکههای پارسیان این است که قیمت مناسب و نقد شوندگی بالا دارند و پشتوانه بانک مرکزی را نیز در اختیار دارند. از این رو اعتبار بسیار بالایی دارند و به راحتی در بازار خرید و فروش میشوند. با خرید سکههای پارسیان دیگر نیازی نیست تا منتظر بمانید که سرمایهتان به اندازه یک ربع سکه شود تا بتوانید وارد بازار طلا شوید.
خرید طلای دست دوم (بدون اجرت)
خرید طلای دست دوم بدون اجرت از دیگر روشهای هوشمندانه برای سرمایه گذاری در طلا با پول کم به حساب میآید. با خرید طلای دست دوم اجرت ساخت طلا را حذف میکنید و در بسیاری از موارد حتی مالیاتی هم بابت خرید پرداخت نخواهید کرد. با خرید طلای دست دوم تنها بهای وزن و عیار طلا را پرداخت میکنید.
البته باید توجه کنید که در سالهای اخیر روشهای تقلب و کلاهبرداری در بازار طلای دست دوم به شدت افزایش پیدا کرده است و باید طلا را از مراکز معتبر همراه با فاکتور رسمی بخرید. گاهی طلای دست دوم یا آب شده بدون گواهیهای معتبر ارزشی ندارند و هنگام فروش با مشکل مواجه خواهید شد.
خرید شمش طلا با وزن پایین
خرید شمشهای کوچک طلا از ۱ گرم به بالا از دیگر روشهای سرمایه گذاری در بازار طلا به حساب میآید. این شمشها با عیار ۱۸ و ۲۴ در بازار وجود دارند. البته اجرت ساخت شمش طلا به شدت بالا است و نسبت به سایر روشها مناسب نیست. برای انتخاب بهترین شمش طلا برای سرمایه گذاری بهتر است تا از شماره سریال پشت شمش استعلام بگیرید و از مراکز معتبر هم شمش را بخرید.
سرمایه گذاری در طلا با پول کم از طریق صندوقهای طلا
خرید واحدهای صندوق طلا یکی از بهترین روشهای سرمایه گذاری با پول کم در طلا است. این صندوقها در بازار بورس معامله میشوند و ترکیبی از سکه و شمش را در صندوق خود دارند. مدیران صندوق با تغییر نسبت داراییها و استفاده از ابزارهای مشتقه بازار تلاش میکنند تا بازدهی بسیار بالاتری نسبت به طلای فیزیکی را به سرمایه گذاران ارائه دهند.
از طرف دیگر، با صندوق سرمایه گذاری طلا از هزینههایی مانند اجرت، سود فروشنده و مالیات معاف خواهید شد و تنها کارمزدی اندک به اندازه ۰.۱۲ درصد سرمایهتان را پرداخت خواهید کرد. نقد شوندگی بسیار بالا و عدم نیاز به نگهداری طلا به صورت فیزیکی از دیگر مزایای سرمایه گذاری در صندوق طلا است.
خرید طلا در بورس (گواهی سپرده طلا)
خرید طلا از بورس با استفاده از گواهی سپرده طلا انجام میشود. با خرید گواهی سپرده مالکیت تعداد مشخصی سکه یا شمش طلا را در اختیار خواهید داشت که در خزانه بانک مورد تایید بورس کالا نگهداری میشوند. با دریافت کد بورسی و ثبت نام در بورس کالا میتوانید نمادهای مربوط به گواهی سپرده سکه و شمش را خریداری کنید و بدون نیاز به نگهداری فیزیکی از افزایش قیمت طلا به سود برسید.
هر برگه گواهی سکه معادل ۰.۰۰۱ سکه تمام بهار آزادی و هر برگه گواهی شمش معادل ۰.۰۰۰۱ شمش یک کیلویی است. امکان دریافت سکه و شمش فیزیکی هم وجود دارد. برای دریافت سکه باید ۱۰۰۰ برگ گواهی سکه و برای دریافت شمش هم باید ۱۰ هزار برگ گواهی شمش داشته باشید.
خرید ارز دیجیتال با پشتوانه طلا
ارزهای دیجیتال هم از سایر بازارها جا نماندهاند و با معرفی دو ارز پکس گلد و تتر گلد توانستهاند تا سرمایه گذاران بازار طلا را به سمت خود جذب کنند. این دو ارز دیجیتال با توجه قیمت اونس جهانی طلا نوسان میکنند و تقریبا امکان خرید و فروششان در تمامی صرافیهای معتبر ایرانی وجود دارد.
مزیت اصلی ارز دیجیتال با پشتوانه طلا این است که امکان انتقال سریع و خرید و فروش آنلاین ۲۴ ساعته وجود دارد. بازارهای معاملاتی ارز دیجیتال کاملا شفاف هستند و در تمام دنیا هم قابل استفادهاند. امکان نوسان گیری از اونس جهانی طلا با اهرمهای معاملاتی در صرافیها با استفاده از پکس گلد و تتر گلد هم وجود دارد. همچنین، میتوانید با استفاده از این داراییها وام هم دریافت کنید.
بررسی لیست صرافیهای معتبر برای خرید ارز دیجیتال با پشتوانه طلا:
جدول مقایسه روشهای خرید طلا با پول کم
| روش خرید | حداقل سرمایه | کارمزد و حباب قیمتی | ریسک اصلی | نقدشوندگی | تحویل فیزیکی |
| پلتفرمهای آنلاین طلا | ۱۰۰ هزار تومان | کم (بدون اجرت ساخت) | امنیت پلتفرم و ورشکستگی | بسیار بالا | دارد |
| سکههای گرمی و پارسیان | کم تا متوسط | حباب قیمتی بالا | سرقت و گم شدن | بالا | دارد |
| طلای دست دوم (بدون اجرت) | متوسط (بسته به وزن قطعه) | بسیار کم (فقط سود فروشنده) | سرقت و تقلب در عیار | بالا | دارد |
| شمش طلا (وزن پایین) | کم تا متوسط | متوسط | سرقت | بسیار بالا | دارد |
| صندوقهای طلا (بورس) | بسیار کم (۱۰۰ تا ۵۰۰ هزار تومان) | بسیار کم | نوسان بازار بورس | بسیار بالا | ندارد |
| گواهی سپرده طلا | متوسط (معادل ۱۰ سکه برای تحویل) | کم | نوسانات بازار | بالا | دارد (با شرایط خاص) |
| ارز دیجیتال (با پشتوانه طلا) | متغیر (بسته به صرافی) | کارمزد شبکه و صرافی | هک شدن کیف پول یا تحریم | بالا (در صرافیهای جهانی) | ندارد |
با پول کم چه نوع طلایی بخریم؟
بهترین سرمایه گذاری در بازار طلا با پول کم خرید واحدهای صندوق طلا و ارزهای دیجیتال مانند پکس گلد و تتر گلد است. با استفاده از این روشها حتی ۱۰۰ هزار تومان هم را میتوانید به طلا تبدیل کنید. البته برخی از سرمایه گذاران اعتمادی به ارزهای دیجیتال ندارند و از نقد شوندگی صندوقهای طلا هم چندان مطمئن نیستند و ترجیح میدهند که طلای آب شده یا دست دوم بخرند که این گزینه هم مناسب است؛ اما باید حواستان به اعتبار فروشنده و اصالت طلا باشد. برای کسب اطلاعات بیشتر به صفحه بهترین نوع طلا برای سرمایه گذاری مراجعه نمایید.
نکات مهم قبل از سرمایه گذاری در طلا با مبلغ کم
هنگام سرمایه گذاری در طلا با مبلغ کم باید اصول و جزئیاتی را رعایت کنید که بر سود آوری و امنیت سرمایهتان به شدت اثر میگذارد. در ادامه این موارد را بررسی خواهیم کرد تا مسیر سرمایه گذاریتان در طلا مطمئنتر و هوشمندانهتر شود.
خرید از مراکز معتبر
اصلیترین نکته برای سرمایه گذاری در طلای فیزیکی و خرید از پلتفرمهای آنلاین این است که مراکز رسمی و معتبر را پیدا کنید که مجوز اتحادیه طلا و جواهر را دارند تا ریسک کلاهبرداری و تقلب را به حداقل برسانید. هنگام خرید طلای فیزیکی حتما فاکتور را دریافت کرده و شماره سریال شمش یا سکه طلا را برای استعلام خرید استفاده کنید.
توجه به اجرت و مالیات
هنگام خرید طلای فیزیکی بسیاری از افراد به اجرت و مالیات توجهی نمیکنند و تنها قیمت طلا را محاسبه میکنند. این موضوع باعث میشود تا هنگام فروش با ضرر و زیان زیادی رو به رو شوند یا اینکه درصد زیادی از سودشان بابت اجرت و مالیات کم شود. دقت کنید که طلای زینتی تنها جنبه زینتی دارد و اصلا مناسب سرمایه گذاری نیست.
بررسی نقدشوندگی
دقت کنید که نقد شوندگی طلا نکته بسیار مهمی است که باید به آن توجه داشت. صندوقهای طلا و طلای فیزیکی با وجود تمام مزایایی که برای سرمایه گذاری دارند؛ اما در ساعات محدودی از روز و تنها از شنبه تا چهارشنبه قابل معامله هستند. از طرف دیگر، در شرایط خاص ممکن است که فرآیند خرید و فروششان متوقف شود.
در مقابل، پلتفرمهای آنلاین طلا و ارزهای دیجیتال به صورت ۲۴ ساعته در ۷ روز هفته با قیمت لحظهای طلا معامله میشوند و هیچ مشکلی بابت تامین نقدینگی ندارند. ارزهای دیجیتال را حتی در صرافیهای بین المللی هم میتوانید خرید و فروش کنید و از این نظر به نقدینگی بسیار بالاتری دسترسی دارد.
اشتباهات رایج در خرید طلا با پول کم
ریسکهای خرید طلا با پول کم به شدت زیاد است؛ چرا که قشر زیادی از جامعه وارد این بازار شدهاند و کلاهبرداران هم برای آنان کمین کردهاند. قبل از سرمایه گذاری باید اشتباهات رایج در این حوزه را بدانید تا به دلیل نداشتن تجربه کافی درگیر خطاهای مختلف نشوید که سرمایهتان را در معرض ریسک قرار بدهد. در ادامه مهمترین اشتباهات رایج را برایتان توضیح دادهایم.
خرید زیورآلات گراناجرت
خرید طلاهای زینتی و زیور آلات گران برای سرمایه گذاری یکی از بدترین اشتباهاتی است که افراد انجام میدهند. طلاهای گران اجرت بسیار زیادی هم دارند و بخش زیادی از مبلغ طلا به عنوان اجرت، کارمزد، مالیات و سود فروشنده پرداخت میشود. این در حالی است که هنگام فروش طلا تنها وزن و قیمت روز طلا در محاسبه لحاظ میشود. از این رو، بسیاری از کارشناسان سرمایه گذاری در طلاهای فیزیکی را بزرگترین اشتباه عامه مردم میدانند.
خرید از افراد غیرمعتبر
بسیاری از پلتفرمهای آنلاین یا آگهیهای فضای مجازی ممکن است که طلا را با قیمت بسیار پایینتر از بازار برای فروش گذاشته باشند؛ اما سرمایهتان را هم در معرض طلای تقلبی، طلا با ناخالصی و کم فروشی قرار میدهند. دقت کنید که همواره طلای فیزیکی را باید از مراکز معتبر با فاکتور رسمی خریداری کنید تا هنگام فروش با مشکل مواجه نشوید.
نداشتن استراتژی سرمایهگذاری
برای سرمایهگذاری در طلا باید استراتژی معاملاتی مناسب داشته باشید. این که قیمت طلا در بلند مدت افزایش پیدا میکند، یک حقیقت است؛ اما باید مشخص کنید که اهداف سرمایه گذاریتان چیست و تا چه زمانی و چه میزان بازدهی را از طلاهایتان انتظار دارید. خرید طلا تنها بر اساس هیجان و اخبار روز باعث میشود تا قیمتهای نامناسبی را برای خرید و فروش انتخاب کنید و در نهایت با ضرر و زیان بسیار از بازار خارج شوید.
پس انداز پول بهتر است یا خرید طلا؟
تورم وحشتناک ایران در سالهای اخیر باعث شده تا پس انداز پول نقد به عنوان بدترین اشتباه سرمایه گذاران تبدیل شود. حتی نگهداری پول در بانکها و صندوقهای درآمد ثابت هم نمیتواند از سرمایهتان در برابر گرانیهای موجود محافظت کند. خرید طلا باعث می شود تا سرمایهتان در برابر تورم محافظت شود و حتی گاهی از تورم هم جلو بزنید.
اگر به صورت حرفهای نوسان گیری از طلا را یاد بگیرید و بدانید که چه زمانی طلا را بخرید و بفروشید؛ حتی میتوانید در زمان کوتاهی سرمایهتان را چند برابر کنید. استراتژی خرید طلا با پول کم و مستمر هم در طول ۵ سال میتواند رشد خیره کنندهای را به شما نشان دهد. با نگاهی به جدول زیر متوجه میشوید که بازدهی بازار طلا چند برابر سایر بازارها بوده است.
| دارایی | بازدهی ۵ ساله |
| طلا | 10.5 برابر |
| دلار | 7.6 برابر |
| بورس | 18.5 برابر |
| ملک | 7.2 برابر |
| صندوق درآمد ثابت | 4 برابر |
| سود بانکی | 2.5 برابر |
| ماشین | 6.5 برابر |
نکته مهم: سود صندوق درآمد ثابت و سپرده بانکی با فرض دست نخوردن پول در طول ۵ سال و به صورت سود مرکب محاسبه شده.
آنچه در خرید طلا با کمترین پول خواندیم:
سرمایه گذاری در طلا با پول کم نه تنها امکان پذیر است؛ بلکه یکی از هوشمندانهترین و ضروریترین راهکارها برای محافظت در برابر تورم است. اگر برنامه ریزی برای خرید ملک یا خودرو جدید دارید؛ با کمی صرفه جویی در هزینهها میتوانید طلا بخرید و به راحتی در یک بازه ۵ ساله یا ۱۰ ساله خانه یا ماشین مدنظرتان را بخرید. بهترین روشهای سرمایه گذاری هم خرید صندوقهای طلا و ارزهای دیجیتال با پشتوانه طلا هستند.
محتوای این بخش صرفاً جنبه تحلیلی و اطلاعرسانی دارد و نباید به عنوان توصیه سرمایهگذاری یا سیگنال معاملاتی تلقی شود. مسئولیت تمامی معاملات و تصمیمات مالی بر عهده خود فرد است و این مجموعه هیچگونه مسئولیتی در قبال سود یا زیان احتمالی شما نخواهد داشت.
