امروزه با افزایش ورود مردم به بازارهای مالی به خصوص فارکس، کلاهبرداری حساب پم به یکی از چالش‌های جدی سرمایه‌گذاران تبدیل شده است.
کلاهبرداران با وعده سودهای غیرواقعی و تضمینی، سرمایه‌گذاران را فریب می‌دهند. طبق آمار موجود، تنها ۱۱ تا ۲۵ درصد معامله‌گران جدید در بازار فارکس به سطح حرفه‌ای می‌رسند و از این تعداد، فقط بخش کوچکی موفق به کسب درآمد قابل توجه می‌شوند.
در این مقاله قصد داریم به بررسی انواع کلاهبرداری حساب پم و روش‌های تشخیص آن بپردازیم.
این مقاله توسط تحلیل‌گر بازار مالی
امیرحسین پیروزی
تأیید شده است.
لطفا قبل از انجام معامله، آموزش‌های لازم را بگذرانید.
حساب پم چیست و چگونه کار می کند؟
یکی از مهم‌ترین ویژگی‌های حساب پم این است که مدیر حساب نیز با سرمایه شخصی خود در معاملات مشارکت می‌کند
حساب پم یا ماژول مدیریت تخصیص درصدی (PAMM) یک ابزار سرمایه‌گذاری است که امکان همکاری بین معامله‌گران و سرمایه‌گذاران را در بازار فارکس فراهم می‌کند. در این سیستم، سرمایه‌گذاران می‌توانند بدون نیاز به انجام معاملات مستقیم یا نظارت مداوم بر موقعیت‌های بازار، از فرصت‌های معاملاتی بهره‌مند شوند. در واقع، مدیران حساب پم که به‌عنوان تریدر پورتفولیو شناخته می‌شوند، وظیفه مدیریت حساب و اجرای معاملات را از طرف سرمایه‌گذاران بر عهده دارند.
یکی از مهم‌ترین ویژگی‌های حساب پم این است که مدیر حساب نیز با سرمایه شخصی خود در معاملات مشارکت می‌کند. این موضوع باعث می‌شود که مدیر حساب با دقت و احتیاط بیشتری معامله کند، زیرا هرگونه ضرر مستقیماً بر سرمایه خود او نیز تأثیر می‌گذارد. همچنین در این سیستم، مدیر حساب نمی‌تواند به طور مستقیم با سرمایه‌گذاران ارتباط برقرار کند که این امر ریسک کلاهبرداری را تا حدودی کاهش می‌دهد.
نحوه تقسیم سود و زیان در حساب‌های پم بر اساس میزان سرمایه‌گذاری هر فرد تعیین می‌شود. برای مثال، اگر شما ۱۰ درصد از کل سرمایه موجود در حساب را تأمین کرده باشید، ۱۰ درصد از سود یا زیان نیز به شما تعلق می‌گیرد. برخی از پلتفرم‌ها حتی این امکان را فراهم می‌کنند که سرمایه‌گذاران بتوانند پول خود را بین چند مدیر مختلف تقسیم کنند تا ریسک سرمایه‌گذاری کاهش یابد.
مزایای اصلی استفاده از حساب پم عبارتند از:
امکان بهره‌مندی از تخصص معامله‌گران حرفه‌ای
عدم نیاز به دانش تخصصی بازار فارکس
مدیریت حرفه‌ای سرمایه به‌صورت تمام وقت
امکان تنوع‌بخشی به سرمایه‌گذاری
با این حال، معایب و محدودیت‌هایی نیز وجود دارد که باید به آن‌ها توجه داشت. از جمله این محدودیت‌ها می‌توان به واگذاری کنترل کامل تصمیم‌گیری‌ها به مدیر حساب، محدودیت در برداشت سرمایه و وابستگی عملکرد حساب به مهارت و تجربه مدیر اشاره کرد. بر اساس داده‌های موجود، میزان بازدهی منطقی و واقعی در حساب‌های پم معمولاً بین ۲ تا ۵ درصد در ماه است و وعده سود بالاتر می‌تواند نشانه‌ای از کلاهبرداری حساب پم باشد.
روش های رایج کلاهبرداری حساب پم
یکی از شگردهای متداول در کلاهبرداری حساب پم، ارائه تضمین‌های دروغین برای عدم ضرر است
کلاهبرداری حساب پم به شیوه‌های مختلفی انجام می‌شود که شناخت آن‌ها برای محافظت از سرمایه ضروری است. یکی از رایج‌ترین روش‌های کلاهبرداری حساب پم، وعده سودهای غیرواقعی و نجومی است. کلاهبرداران با نمایش سودهای ۳۰ تا ۵۰ درصد ماهانه، سرمایه‌گذاران را فریب می‌دهند. این در حالی است که حتی معامله‌گران حرفه‌ای و موفق نیز معمولاً بازدهی بین ۲ تا ۵ درصد در ماه را تجربه می‌کنند.
یکی دیگر از شگردهای متداول در کلاهبرداری حساب پم، ارائه تضمین‌های دروغین برای عدم ضرر است. مدیران متقلب ادعا می‌کنند که با استفاده از استراتژی‌های خاص، می‌توانند ریسک را به صفر برسانند و از ضرر جلوگیری کنند. این در حالی است که در بازار فارکس، به دلیل نوسانات غیرقابل پیش‌بینی قیمت‌ها، هیچ معامله‌گری نمی‌تواند چنین تضمینی ارائه دهد. حتی باتجربه‌ترین معامله‌گران نیز گاهی با ضرر مواجه می‌شوند.
عدم شفافیت در معاملات نیز یکی از نشانه‌های هشداردهنده است. در برخی موارد، کلاهبرداران حساب پم با نمایش سوابق و آمار جعلی در وبسایت خود، سعی در جلب اعتماد سرمایه‌گذاران دارند. آن‌ها ممکن است از نمودارها و گزارش‌های ساختگی استفاده کنند یا اطلاعات ناقص و گمراه‌کننده ارائه دهند. برخی از این پلتفرم‌ها حتی ممکن است تحت کنترل خود بروکر باشند و مدیر حساب با همدستی بروکر، سرمایه سرمایه‌گذاران را به نفع خود مصادره کند.
یکی از خطرناک‌ترین جنبه‌های کلاهبرداری حساب پم، محدودیت در برداشت سرمایه است. در این حالت، بروکرهای متقلب اجازه برداشت وجه را به سرمایه‌گذار نمی‌دهند یا شرایط بسیار سختی برای برداشت تعیین می‌کنند. در نتیجه، زمانی که سرمایه‌گذار متوجه کلاهبرداری می‌شود، عملاً هیچ راهی برای نجات سرمایه خود ندارد و مجبور است شاهد از دست رفتن پول خود باشد.
برخی از کلاهبرداران حساب پم از روش‌های بازاریابی تهاجمی و فشار روانی استفاده می‌کنند. آن‌ها با ارسال ایمیل‌های ناخواسته، تماس‌های تلفنی مکرر و اضافه کردن افراد به گروه‌های پیام‌رسان بدون رضایت آن‌ها، سعی در جذب سرمایه‌گذار دارند. معمولاً در این موارد، با عباراتی مانند «فقط ۱۵ جای خالی باقی مانده» یا «این پیشنهاد فقط برای یک ساعت معتبر است» سعی می‌کنند سرمایه‌گذاران را تحت فشار قرار دهند تا تصمیم عجولانه بگیرند.
راه های تشخیص بروکر های کلاهبردار حساب پم
بررسی دقیق وبسایت و مستندات بروکر می‌تواند نشانه‌های مهمی از اعتبار یا عدم اعتبار آن را آشکار کند
یکی از مهم‌ترین اقدامات برای جلوگیری از کلاهبرداری حساب پم، بررسی مجوزهای قانونی بروکر است. بروکرهای معتبر باید تحت نظارت نهادهای تنظیم‌کننده مالی فعالیت کنند. این نهادها می‌توانند دولتی یا خصوصی باشند. شما می‌توانید با مراجعه به وبسایت بروکر، اطلاعات مربوط به رگوله‌ها را پیدا کنید و سپس با مراجعه به وبسایت نهاد تنظیم‌کننده، اعتبار مجوز را تأیید کنید. این اطلاعات به‌صورت عمومی در دسترس است و می‌توانید به راحتی معتبر بودن مجوز را بررسی کنید.
ارزیابی سابقه و اعتبار بروکر نیز اهمیت بسیاری دارد. بروکرهای با تجربه بیشتر، معمولاً در برابر ریسک‌های اقتصادی بیرونی مقاوم‌تر هستند. توصیه می‌شود از بروکرهایی که کمتر از ۳ تا ۵ سال سابقه فعالیت دارند، اجتناب کنید. همچنین می‌توانید با استفاده از سرویس‌های تخصصی، عمر دامنه وبسایت رسمی بروکر را بررسی کنید. به‌عنوان مثال، کمیسیون اوراق بهادار مالزی شرکت TriumphFX را که سرویس پم ارائه می‌داد، در لیست هشدار خود قرار داد و به مردم توصیه کرد از این شرکت دوری کنند.
بررسی دقیق وبسایت و مستندات بروکر می‌تواند نشانه‌های مهمی از اعتبار یا عدم اعتبار آن را آشکار کند. اشتباهات املایی و دستوری در این وب‌سایت‌ها رایج است. شرکت‌های معتبر معمولاً مطمئن می‌شوند که وب‌سایتشان کاملاً حرفه‌ای و بدون اشکال باشد. اگر نام شرکت در ۱۰ نتیجه اول جستجوی مستقیم در موتورهای جستجو نباشد، باید نسبت به عملکرد آن مشکوک شوید. همچنین به شفافیت در ارائه خدمات توجه کنید؛ عدم وجود جزئیات کافی، عبارات مبهم در بخش حل اختلافات و تأکید بیش از حد بر بخش «مسئولیت تریدر» می‌تواند هشداردهنده باشد.
رفتارهای مشکوک در تعامل با مشتریان نیز می‌تواند نشانه کلاهبرداری حساب پم باشد. این رفتارها شامل موارد زیر است:
دعوت به گروه‌های ناشناس که فقط اعضای گروه می‌توانند پیام‌ها را ببینند
ارسال لینک‌های مشکوک با کاراکترهای غیرمعمول
درخواست پرداخت پول به شخص ثالث
تلاش مصرانه برای متقاعد کردن شما به سرمایه‌گذاری
تبلیغ گسترده برنامه‌های وابسته به جای تمرکز بر خود محصول
همچنین به نحوه ارائه اطلاعات مالی و عملکرد حساب‌های پم دقت کنید. تفاوت در نام شرکت در قرارداد/توافقنامه کاربر با نام ذکر شده در وبسایت، لینک‌های چندبخشی و وجود خطا در صفحه‌آرایی می‌تواند نشان‌دهنده عدم حرفه‌ای بودن یا تقلبی بودن پلتفرم باشد. در پلتفرم‌های معتبر، اطلاعات شفافی درباره عملکرد معامله‌گران، استراتژی‌های معاملاتی و سوابق آن‌ها ارائه می‌شود و همه چیز قابل راستی‌آزمایی است.
نکات مهم برای پیشگیری از کلاهبرداری حساب پم
انتخاب مدیر حساب مناسب یکی از حیاتی‌ترین عوامل در پیشگیری از کلاهبرداری حساب پم است. قبل از سرمایه‌گذاری، باید سابقه معاملاتی، استراتژی‌ها و تجربه مدیر را به دقت بررسی کنید. پلتفرم‌های ارائه‌دهنده خدمات پم معمولاً آمار عملکرد و تاریخچه معاملات را در اختیار سرمایه‌گذاران قرار می‌دهند. در این بررسی‌ها باید به معیارهای کلیدی عملکرد توجه ویژه‌ای داشته باشید.
یکی از مهم‌ترین معیارهای عملکردی، میزان حداکثر افت سرمایه یا دراداون است. این معیار نشان می‌دهد که حساب از نقطه اوج تا پایین‌ترین نقطه چه میزان افت داشته است. افت سرمایه بیش از حد می‌تواند نشان‌دهنده ضعف در مدیریت ریسک باشد. همچنین به نسبت سود به ضرر یا Profit Factor توجه کنید. این نسبت باید بزرگتر از یک باشد تا نشان دهد تریدر سودده است. به دنبال سودهای ثابت و پایدار در طول زمان باشید، نه سودهای بزرگ و یکباره که می‌تواند نشانه ریسک‌پذیری بیش از حد باشد.
تنوع‌بخشی به سرمایه‌گذاری یکی از مؤثرترین روش‌ها برای کاهش ریسک کلاهبرداری حساب پم است. به جای سرمایه‌گذاری تمام پول خود مدیر یک حساب پم، می‌توانید سرمایه خود را بین چند مدیر مختلف تقسیم کنید. همچنین می‌توانید از ترکیب حساب‌های پم با سایر روش‌های سرمایه‌گذاری مانند سهام یا املاک استفاده کنید. این استراتژی باعث می‌شود حتی در صورت عملکرد ضعیف یک مدیر، کل سرمایه شما در معرض خطر قرار نگیرد.
محدودیت‌های سرمایه‌گذاری نیز باید به دقت تعیین شود. قبل از هر چیز، باید بودجه‌ای را مشخص کنید که توان از دست دادن آن را داشته باشید. این مبلغ نباید به گونه‌ای باشد که از دست دادن آن زندگی روزمره شما را مختل کند. به هیچ وجه برای سرمایه‌گذاری در حساب پم وام نگیرید یا از پس‌انداز ضروری خود استفاده نکنید. همچنین به شرایط برداشت پول و محدودیت‌های زمانی آن توجه کنید.
نظارت مستمر بر عملکرد حساب نیز برای جلوگیری از کلاهبرداری حساب پم بسیار مهم است. حتی پس از انتخاب یک مدیر معتبر، باید به طور منظم گزارش‌های عملکرد را بررسی کنید. به تغییرات غیرعادی در استراتژی معاملاتی یا نتایج حساب توجه کنید. اگر مدیر از استراتژی اعلام شده منحرف شد یا عملکرد او به طور مداوم ضعیف بود، باید در مورد ادامه سرمایه‌گذاری تجدیدنظر کنید.
در ضمن از پلتفرم‌های معتبر که دارای ویژگی‌های امنیتی پیشرفته مانند رمزنگاری و احراز هویت دو مرحله‌ای هستند، استفاده کنید. از ابزارهای مدیریت ریسک مانند حد ضرر برای محدود کردن زیان‌های احتمالی استفاده کنید.
اقدامات لازم در صورت مواجهه با کلاهبرداری حساب پم
در میان ۲۶ درصد از قربانیانی که اقدام به پیگیری می‌کنند، ۴۳ درصد به بانکی که تراکنش‌ها را انجام داده مراجعه می‌کنند
اگر متوجه شدید که قربانی کلاهبرداری حساب پم شده‌اید، باید سریعاً اقدامات لازم را انجام دهید. آمار نشان می‌دهد که در کشورهای توسعه یافته، ۷۴ درصد قربانیان کلاهبرداری‌های مالی هیچ اقدامی انجام نمی‌دهند. این عدم اقدام معمولاً به دلایلی مانند اطمینان از عدم امکان پیدا کردن و مجازات کلاهبرداران، عدم تمایل به اتلاف وقت و ناآگاهی از مراجع ذی‌صلاح برای پیگیری است.
در میان ۲۶ درصد از قربانیانی که اقدام به پیگیری می‌کنند، ۴۳ درصد به بانکی که تراکنش‌ها را انجام داده مراجعه می‌کنند. این اولین و مهم‌ترین قدم است زیرا بانک‌ها می‌توانند جلوی تراکنش‌های مشکوک را بگیرند و در برخی موارد امکان بازگرداندن وجه وجود دارد. ۳۴ درصد به پلیس، مراجع رسیدگی به جرایم اقتصادی و نهادهای نظارتی شکایت می‌کنند که این اقدام برای ثبت رسمی شکایت و پیگیری قانونی ضروری است.
مستندسازی تمام تخلفات از اهمیت ویژه‌ای برخوردار است. تمام مکاتبات، ایمیل‌ها، اسکرین‌شات از وبسایت، رسیدهای پرداخت و هرگونه مدرک دیگر را که می‌تواند وقوع کلاهبرداری حساب پم را اثبات کند، ذخیره و نگهداری کنید. همچنین جزئیات تمام تماس‌ها و مکالمات با کلاهبرداران را یادداشت کنید. این مستندات در روند پیگیری قانونی بسیار مهم خواهند بود.
۱۹ درصد از قربانیان به دنبال کسب اطلاعات بیشتر درباره کلاهبرداران از طریق ارائه‌دهندگان خدمات و اپراتورهای موبایل هستند. این اطلاعات می‌تواند شامل شماره تلفن‌ها، آدرس‌های IP و سایر داده‌های فنی باشد که به شناسایی کلاهبرداران کمک می‌کند. ۴ درصد باقیمانده نیز به سازمان‌دهندگان سطح بالاتر مراجعه می‌کنند، مثلاً مالکان گروه‌های تلگرامی که کلاهبردار در آن عضو بوده است.
پیگیری حقوقی کلاهبرداری حساب پم می‌تواند فرآیندی پیچیده و زمان‌بر باشد. توصیه می‌شود با یک وکیل متخصص در زمینه جرایم مالی مشورت کنید. آن‌ها می‌توانند شما را در مورد بهترین روش پیگیری قانونی کلاهبرداری حساب پم راهنمایی کنند و در تنظیم شکایت‌نامه و جمع‌آوری مدارک لازم کمک کنند. همچنین می‌توانند در مورد امکان طرح دعوی در دادگاه‌های بین‌المللی، در صورتی که کلاهبرداری فرامرزی باشد، مشاوره دهند.
به یاد داشته باشید که هر چه سریع‌تر اقدام کنید، شانس بازگرداندن سرمایه یا حداقل جلوگیری از کلاهبرداری‌های بیشتر افزایش می‌یابد. حتی اگر نتوانید سرمایه خود را بازیابی کنید، گزارش کلاهبرداری حساب پم در وبسایت کدام بروکر می‌تواند به شناسایی و متوقف کردن کلاهبرداران کمک کند و از قربانی شدن دیگران جلوگیری نماید.
کلام پایانی
کلاهبرداری حساب پم یکی از چالش‌های جدی در بازار فارکس است که با وعده‌های سودهای غیرواقعی و تضمین‌های دروغین، سرمایه‌گذاران را فریب می‌دهد. شناخت نشانه‌های هشداردهنده مانند سودهای غیرمعقول، عدم شفافیت در معاملات و محدودیت‌های برداشت سرمایه می‌تواند به پیشگیری از قربانی شدن در کلاهبرداری حساب پم کمک کند.
برای محافظت از سرمایه در برابر کلاهبرداری حساب پم، باید اقدامات احتیاطی مانند بررسی مجوزهای قانونی بروکر، تحقیق درباره سابقه مدیر حساب و تنوع‌بخشی به سرمایه‌گذاری را انجام دهید. نظارت مستمر بر عملکرد حساب و استفاده از ابزارهای مدیریت ریسک نیز در کاهش احتمال خسارت مؤثر است.
در صورت مواجهه با کلاهبرداری حساب پم، اقدام سریع برای گزارش به مراجع قانونی و نهادهای نظارتی، همراه با مستندسازی دقیق تخلفات، می‌تواند به پیگیری قانونی و جلوگیری از کلاهبرداری‌های بیشتر کمک کند.
چگونه می‌توان یک حساب پم معتبر را از نمونه‌های کلاهبرداری تشخیص داد؟
یک حساب پم معتبر دارای ویژگی‌های مشخصی است. در درجه اول، بروکر ارائه‌دهنده باید دارای مجوزهای قانونی از نهادهای معتبر مالی باشد. همچنین عملکرد و سوابق معاملاتی مدیر حساب باید به‌صورت شفاف و قابل راستی‌آزمایی در دسترس باشد. بازدهی اعلام شده نیز باید منطقی و در محدوده ۲ تا ۵ درصد ماهانه باشد. وجود سیستم‌های امنیتی پیشرفته و امکان برداشت آزادانه سرمایه نیز از دیگر نشانه‌های اعتبار یک حساب پم است.
در صورت مشاهده علائم کلاهبرداری حساب پم، چه باید کرد؟
در صورت مشاهده نشانه‌های کلاهبرداری، ابتدا باید تمام مدارک و مستندات مربوط به معاملات، مکاتبات و تراکنش‌های مالی را جمع‌آوری و ذخیره کنید. سپس باید سریعاً به نهادهای نظارتی و قانونی برای ثبت شکایت مراجعه کنید. مشورت با یک وکیل متخصص در زمینه جرایم مالی نیز می‌تواند در پیگیری قانونی موضوع و احتمال بازگرداندن سرمایه مؤثر باشد.
آیا سرمایه‌گذاری در حساب‌های پم به طور کلی ایمن است؟
سرمایه‌گذاری در حساب‌های پم می‌تواند در صورت رعایت اصول احتیاطی و انتخاب بروکر و مدیر معتبر، یک روش نسبتاً ایمن برای مشارکت در بازار فارکس باشد. مزیت اصلی این است که مدیر حساب نیز با سرمایه شخصی خود در معاملات شرکت می‌کند و این موضوع انگیزه‌ای برای مدیریت دقیق‌تر ریسک ایجاد می‌کند.
تیم تحریریه ارز دیجیتال کدام بروکر، متشکل از گروهی از متخصصان، تحلیلگران و نویسندگان حرفه‌ای بازار کریپتو است. تیم ما در زمینه بلاکچین، رمزارزها و دنیای مالی غیرمتمرکز (DeFi) فعالیت دارند و اینجا هستیم تا پیچیدگی‌های دنیای ارز دیجیتال را برای شما ساده و قابل‌فهم کنیم و برای شما محتوایی تولید کنیم که علاوه بر کاربردی بودن، به رشد اطلاعات شما هم کمک کند.
