خرید طلا همیشه یکی از بهترین روش‌های سرمایه‌گذاری و حفظ ارزش دارایی بوده است. اما با توجه به افزایش مداوم قیمت طلا در سال‌های اخیر، تهیه آن برای اقشار مختلف جامعه دشوار شده است. در این شرایط، خرید قسطی طلا می‌تواند راهکاری مناسب برای کسانی باشد که می‌خواهند با سرمایه کمتر، صاحب این فلز ارزشمند شوند.
در این مقاله قصد داریم به طور کامل خرید قسطی طلا را بررسی کنیم و تمام نکات مهمی که باید پیش از اقدام به خرید اقساطی طلا بدانید را باهم مرور کنیم.
این مقاله توسط تحلیل‌گر بازار مالی
امیرحسین پیروزی
تأیید شده است.
لطفا قبل از انجام معامله، آموزش‌های لازم را بگذرانید.
خرید قسطی طلا چیست؟
در خرید قسطی طلا، خریدار می‌تواند با پرداخت حداقل ۵۰ درصد از قیمت طلا به‌عنوان پیش‌پرداخت، طلای مورد نظر خود را تحویل گرفته و مابقی مبلغ را طی چند ماه به‌صورت اقساط پرداخت کند.
در شرایط اقتصادی کنونی ایران و جهان که قیمت طلا به طور مداوم در حال افزایش است، خرید قسطی طلا راهکاری مناسب برای افرادی است که می‌خواهند با سرمایه محدود وارد بازار طلا شوند. در این روش خرید، خریدار می‌تواند با پرداخت حداقل ۵۰ درصد از قیمت طلا به‌عنوان پیش‌پرداخت، طلای مورد نظر خود را تحویل گرفته و مابقی مبلغ را طی چند ماه به‌صورت اقساط پرداخت کند.
یکی از مهم‌ترین مزیت‌های خرید قسطی طلا این است که شما از همان روز اول صاحب طلا می‌شوید و تورم و نوسانات قیمت بازار هیچ تأثیری بر روی اقساط شما نخواهد داشت. این موضوع از آنجایی جذاب است که مبلغ اقساط ثابت بوده و افزایش قیمت طلا تأثیری در میزان پرداختی شما نخواهد داشت.
البته باید توجه داشت که خرید قسطی طلا محدودیت‌هایی نیز دارد. معمولاً در این روش، تنها امکان خرید طلا و جواهرات نو که دارای اجرت هستند را دارید. برای مثال، گردنبند، دستبند، گوشواره، النگو و سایر زیورآلات طلا را می‌توان به‌صورت قسطی خریداری کرد. اما خرید قسطی سکه و طلای آب شده که اجرت ندارند، معمولاً امکان‌پذیر نیست، هرچند برخی طلافروشی‌ها ممکن است با شرایط خاص این امکان را نیز فراهم کنند.
نکته مهم دیگر در خرید قسطی طلا، اطمینان از اعتبار فروشنده و شفافیت در شرایط فروش است. پیش از اقدام به خرید، باید از تمامی شرایط قرارداد، از جمله میزان پیش‌پرداخت، تعداد و مبلغ اقساط، نحوه پرداخت و شرایط دیرکرد آگاه شوید. همچنین توصیه می‌شود حتماً از فروشگاه‌های معتبر و شناخته شده خرید کنید تا با مشکلی در این زمینه مواجه نشوید.
شرایط پرداخت در خرید قسطی طلا معمولاً به این صورت است که پس از پرداخت پیش‌قسط، مابقی مبلغ طی چند ماه و به‌صورت اقساط مساوی پرداخت می‌شود. مدت زمان بازپرداخت اقساط معمولاً بین ۳ تا ۱۲ ماه متغیر است و بسته به توافق با فروشنده و مبلغ خرید می‌تواند تغییر کند. در این مدت، خریدار موظف است اقساط را در موعد مقرر پرداخت کند تا مشمول جریمه دیرکرد نشود.
روش های خرید قسطی طلا
خرید قسطی طلا به‌صورت حضوری و آنلاین شدنی است.
به طور کلی برای خرید قسطی طلا دو روش وجود دارد که در ادامه به بررسی آن‌ها می‌پردازیم.
خرید حضوری از طلافروشی‌ها روشی سنتی اما مطمئن برای خرید قسطی طلا است. در این روش، شما می‌توانید با مراجعه مستقیم به طلافروشی‌های سطح شهر، از شرایط خرید قسطی آن‌ها مطلع شوید. مزیت اصلی خرید حضوری این است که می‌توانید طلای مورد نظر را از نزدیک مشاهده کرده و کیفیت آن را بررسی کنید. همچنین می‌توانید به طور مستقیم با فروشنده مذاکره کرده و درباره شرایط پرداخت به توافق برسید.
روش دوم، خرید آنلاین از طریق سامانه‌های طلافروشی اینترنتی است. این روش در سال‌های اخیر محبوبیت زیادی پیدا کرده و مزایای خاص خود را دارد. در خرید آنلاین، شما می‌توانید به راحتی و بدون نیاز به مراجعه حضوری، محصولات مختلف را مشاهده کرده و شرایط خرید قسطی را بررسی کنید. فروشگاه‌های آنلاین معمولاً تمام شرایط و جزئیات خرید قسطی را در وبسایت خود درج می‌کنند.
با این حال، در خرید آنلاین باید دقت بیشتری به خرج دهید. اعتبارسنجی فروشگاه آنلاین بسیار مهم است و باید از طریق بررسی مجوزها، نظرات کاربران و سابقه فعالیت، از اعتبار فروشگاه اطمینان حاصل کنید. همچنین توصیه می‌شود قبل از پرداخت مبلغ، تمام شرایط و قوانین سایت را به دقت مطالعه کرده و از نحوه ارسال، گارانتی و شرایط پس از فروش آگاه شوید.
در خرید قسطی طلا می‌توانید با پرداخت حداقل ۵۰ درصد از قیمت طلا به‌عنوان پیش‌پرداخت، طلای مورد نظر خود را تحویل گرفته و مابقی مبلغ را طی چند ماه به‌صورت اقساط پرداخت کنید.
مزایا و معایب خرید قسطی طلا
مهم‌ترین مزیت خرید قسطی طلا، امکان مدیریت بهتر سرمایه در دسترس است. با این روش، نیازی به پرداخت یکجای کل مبلغ نیست و می‌توانید با تقسیم هزینه در چند ماه، فشار مالی کمتری را متحمل شوید.
حفظ ارزش سرمایه و بی‌اثر شدن نوسانات قیمت از دیگر مزایای خرید قسطی طلا محسوب می شود. در خرید قسطی، شما از همان ابتدا صاحب طلا می‌شوید و افزایش قیمت طلا در بازار تأثیری بر میزان اقساط پرداختی شما نخواهد داشت.
برخی از دیگر مزایای خرید قسطی طلا عبارتند از:
دسترسی سریع به طلا با پرداخت پیش‌قسط
امکان استفاده از فرصت‌های مناسب بازار
انجام یک سرمایه‌گذاری بلندمدت
اما در کنار این مزایا، معایب و چالش‌هایی نیز وجود دارد. یکی از مهم‌ترین معایب، اجرت بالاتر در خرید قسطی است. فروشندگان معمولاً اجرت بیشتری را نسبت به خرید نقدی دریافت می‌کنند که این موضوع هزینه نهایی خرید را افزایش می‌دهد. به همین دلیل، خرید قسطی برای سرمایه‌گذاری‌های کوتاه‌مدت مناسب نیست.
چالش دیگر، مسئله دیرکرد در پرداخت اقساط است. در صورت عدم پرداخت به موقع اقساط، ممکن است با جریمه‌های سنگینی مواجه شوید. همچنین، محدودیت در انتخاب طلا نیز از معایب این روش است، زیرا معمولاً فروشندگان تنها برخی از اقلام خاص را برای فروش اقساطی در نظر می‌گیرند.
از معایب دیگر خرید اقساطی طلا می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
نیاز به ارائه تضمین (چک، سفته یا طلای دست دوم)
پیچیدگی‌های قرارداد و شرایط خرید
محدودیت در فروش زودهنگام طلای خریداری شده
ریسک انتخاب فروشنده نامعتبر
نکات مهم هنگام خرید قسطی طلا
اگر قصد خرید قسطی طلا را دارید، باید از یک طلافروشی معتبر و شناخته شده خرید کنید.
انتخاب فروشگاه معتبر اولین و مهم‌ترین گام در خرید قسطی طلا است. باید از یک طلافروشی معتبر و شناخته شده خرید کنید که سابقه خوبی در این حوزه داشته باشد. برای اطمینان از اعتبار فروشگاه می‌توانید از تجربیات و نظر سایر مشتریان و ریش‌سفیدان بازار استفاده کنید، مجوزهای کسب فروشگاه را بررسی کنید و از اتحادیه طلا و جواهر درباره اعتبار آن استعلام بگیرید. در صورت خرید آنلاین نیز باید از اعتبار فروشگاه اینترنتی و داشتن مجوزهای لازم اطمینان حاصل کنید.
در ضمن قبل از اقدام به خرید، باید وضعیت مالی خود را کاملاً بررسی کنید و مطمئن شوید که توانایی پرداخت اقساط را در موعد مقرر دارید. بهتر است میزان قسط ماهانه را طوری تعیین کنید که فشار زیادی به بودجه شما وارد نکند. بهتر است قسط ماهانه بیش از ۳۰ درصد درآمد ماهانه شما نباشد.
حال به فاکتور و قرارداد خرید می‌رسیم. در فاکتور خرید باید تمام جزئیات از جمله مشخصات کامل طلا، وزن، عیار، اجرت، مبلغ کل، میزان پیش‌پرداخت، تعداد و مبلغ اقساط، تاریخ سررسید اقساط و شرایط دیرکرد به طور دقیق و شفاف ذکر شده باشد. هرگز فاکتور یا قراردادی که اطلاعات ناقص دارد یا مبهم است را امضا نکنید.
در خرید قسطی باید به دنبال طلایی باشید که کمترین درصد اجرت را داشته باشد، زیرا اجرت بالا می‌تواند هزینه نهایی خرید را به شدت افزایش دهد. همچنین باید طلایی را انتخاب کنید که ارزش نگهداری بلندمدت داشته باشد و در صورت نیاز به فروش، بازار خوبی برایش فراهم باشد.
توجه به شرایط و ضوابط فروشنده نیز ضروری است. هر فروشگاه شرایط خاص خود را برای فروش قسطی دارد. باید تمام این شرایط را به دقت بررسی کنید و از مواردی مانند نحوه برخورد با تأخیر در پرداخت، امکان پرداخت زودتر از موعد، شرایط فسخ قرارداد و نحوه محاسبه سود اطلاع داشته باشید.
حتماً از فروشنده بخواهید کد استاندارد و شناسنامه طلا را نیز ارائه دهد. در صورت امکان، می‌توانید از یک کارشناس طلا برای تأیید اصالت آن کمک بگیرید. همچنین باید مطمئن شوید که طلای خریداری شده دارای بیمه‌نامه معتبر است.
در نهایت، در نگهداری مدارک و اسناد خرید کوشا باشید. تمام مدارک مربوط به خرید از جمله فاکتور، قرارداد، رسیدهای پرداخت و هرگونه مکاتبه با فروشنده را باید به دقت نگهداری کنید. این مدارک در صورت بروز هرگونه اختلاف یا مشکل می‌توانند از حقوق شما محافظت کنند.
انواع طلا و جواهرات قابل خرید به صورت قسطی
معمولاً تنها طلا و جواهرات نو که دارای اجرت هستند، قابلیت خرید قسطی دارند.
خرید قسطی طلا خوب است اما محدودیت‌هایی نیز در انتخاب نوع طلا وجود دارد که باید نسبت به آن‌ها آگاه باشید. در این بخش به بررسی دقیق انواع طلا و جواهراتی که امکان خرید قسطی آن‌ها وجود دارد می‌پردازیم.
مهم‌ترین اصل در خرید قسطی طلا این است که معمولاً تنها طلا و جواهرات نو که دارای اجرت هستند، قابلیت خرید قسطی دارند. این موضوع به این دلیل است که فروشندگان می‌توانند از طریق اجرت، سود خود از فروش قسطی را تأمین کنند. بر این اساس، زیورآلات طلا مانند گردنبند، دستبند، گوشواره، النگو، انگشتر و سایر جواهرات نو را می‌توان به‌صورت قسطی خریداری کرد.
در مورد سکه و طلای آب شده، شرایط متفاوت است. از آنجا که این محصولات اجرت ندارند، معمولاً فروشنده‌ای آن‌ها را به‌صورت قسطی نمی‌فروشد. البته در این مورد نیز استثناهایی وجود دارد و برخی از طلافروشی‌ها ممکن است با شرایط خاص و معمولا با دریافت سود بیشتر، امکان خرید قسطی سکه یا طلای آب شده را نیز فراهم کنند. همچنین در این باره پیشنهاد می کنیم مقاله سرمایه گذاری طلای آب شده را مطالعه نمائید.
جواهرات چطور؟ این موضوع نیز نسبی است اما خرید قسطی معمولاً شامل جواهراتی می‌شود که از ترکیب طلا با سنگ‌های قیمتی ساخته شده‌اند. این جواهرات به دلیل اجرت بالاتر و ارزش افزوده بیشتر، برای فروش قسطی مناسب‌تر هستند. البته باید توجه داشت که در خرید قسطی جواهرات، به دلیل قیمت بالاتر، معمولاً شرایط سخت‌گیرانه‌تری از سوی فروشنده اعمال می‌شود.
نکته مهم دیگر در خرید قسطی طلا و جواهرات، توجه به کیفیت و استاندارد آن‌هاست. از آنجا که این خرید معمولاً برای استفاده طولانی‌مدت انجام می‌شود، باید از کیفیت مطلوب محصول اطمینان حاصل کنید. در مورد طلا، عیار آن باید استاندارد باشد (معمولاً ۱۸ یا ۲۴ عیار) و در مورد جواهرات، کیفیت سنگ‌های به کار رفته و نحوه ساخت آن باید مورد بررسی قرار گیرد.
در انتخاب نوع طلا برای خرید قسطی، باید به کاربرد مورد نظر خود نیز توجه کنید. اگر هدف شما سرمایه‌گذاری است، بهتر است طلاهایی را انتخاب کنید که اجرت کمتری دارند. این دست از طلاها در صورت نیاز به فروش، راحت‌تر به فروش می‌رسند. اما اگر قصد استفاده زینتی دارید، می‌توانید طلاهایی با طراحی‌های متنوع‌تر و اجرت بالاتر را انتخاب کنید.
همچنین بهتر است پیش از خرید، درباره امکان تعویض یا فروش طلای خریداری شده با فروشنده صحبت کنید. برخی از فروشگاه‌ها شرایط خاصی برای تعویض یا فروش طلای خریداری شده به‌صورت قسطی دارند.
کلام پایانی
اگر می‌خواهید با سرمایه کمتری وارد بازار طلا شوید، می‌توانید به خرید قسطی طلا هم فکر کنید. در خرید قسطی طلا امکان پرداخت تدریجی را دارید و قیمت خرید نیز ثابت می‌ماند، در نتیجه فرصت خوبی برای مدیریت بهتر منابع مالی خود خواهید داشت.
با این حال، به یاد داشته باشید که خرید قسطی طلا چالش‌ها و محدودیت‌هایی نیز دارد. اجرت بالاتر، نیاز به تضمین و محدودیت در انتخاب نوع طلا از جمله مواردی هستند که باید پیش از اقدام به خرید قسطی به آن‌ها توجه کنید. همچنین انتخاب فروشنده معتبر و بررسی دقیق شرایط خرید را فراموش نکنید.
سوالات متداول
آیا برای خرید قسطی طلا نیاز به ضامن است؟
خرید قسطی طلا معمولاً نیازی به ضامن ندارد، اما فروشندگان برای اطمینان از بازپرداخت اقساط، تضمین‌هایی مانند چک، سفته یا طلای دست دوم درخواست می‌کنند. برخی طلافروشی‌ها ممکن است طلای خریداری شده را تا پایان پرداخت اقساط نزد خود نگه دارند یا شرایط خاص دیگری را در نظر بگیرند که این موضوع کاملاً به سیاست‌های فروشگاه بستگی دارد.
خرید قسطی طلا را از کجا شروع کنیم؟
برای خرید قسطی طلا، دو روش اصلی وجود دارد. می‌توانید به‌صورت حضوری به طلافروشی‌های معتبر سطح شهر مراجعه کنید و از شرایط فروش اقساطی آن‌ها مطلع شوید، یا از طریق فروشگاه‌های آنلاین معتبر اقدام به خرید کنید. در هر دو روش، مهم‌ترین نکته اطمینان از اعتبار فروشنده و بررسی دقیق شرایط خرید است.
آیا امکان فروش طلای قسطی قبل از اتمام اقساط وجود دارد؟
فروش طلای قسطی پیش از اتمام پرداخت اقساط اغلب ممکن نیست. برخی فروشندگان اجازه فروش را نمی‌دهند و برخی دیگر شرایط خاصی را برای این کار در نظر می‌گیرند. بهترین راه این است که پیش از خرید، درباره شرایط فروش زودهنگام با فروشنده صحبت کنید و شرایط را در قرارداد به‌صورت شفاف ذکر کنید.
تیم تحریریه ارز دیجیتال کدام بروکر، متشکل از گروهی از متخصصان، تحلیلگران و نویسندگان حرفه‌ای بازار کریپتو است. تیم ما در زمینه بلاکچین، رمزارزها و دنیای مالی غیرمتمرکز (DeFi) فعالیت دارند و اینجا هستیم تا پیچیدگی‌های دنیای ارز دیجیتال را برای شما ساده و قابل‌فهم کنیم و برای شما محتوایی تولید کنیم که علاوه بر کاربردی بودن، به رشد اطلاعات شما هم کمک کند.
