وقتی برداشت از صرافی برای مدتی انجام نمیشود یا سایت و اپلیکیشن از دسترس خارج میشود، اولین نگرانی کاربران وضعیت داراییهایشان است. این اختلال و توقف مخصوصا در این اواخر، نگرانیهای زیادی را برای کاربران ایرانی ایجاد کرده است. در این مقاله، همه دلایل اصلی اختلال صرافی ارز دیجیتال را بررسی میکنیم و توضیح میدهیم که هنگام انجام نشدن برداشت ریالی یا رمزارزی، چطور علت مشکل را تشخیص دهید و آن را پیگیری کنید.
اختلال برداشت از صرافی ارز دیجیتال چه دلایلی دارد؟
امروزه صرافی های ارز دیجیتال نقشی اساسی در انجام معاملات این ارزها ایفا میکنند. مقدار زیادی از داراییهای ریالی و کریپتویی کاربران در کیف پولهای این صرافیها وجود دارد. در چنین شرایطی، طبیعی است که اختلال برداشت از صرافی ارز دیجیتال بسیار نگرانکننده باشد. متاسفانه این اتفاقی است که در دو سال اخیر بیشتر از گذشته شاهد آن بودهایم؛ مشکلاتی مانند تاخیر در برداشت ریالی، سرعت پایین ثبت سفارش و در برخی موارد از دسترس خارج شدن موقت صرافیها، مخصوصا در زمان نوسانات شدید.
ریشه همه این اختلالها یکی نیست. بخشی از آنها به زیرساخت فنی خود صرافی برمیگردد، بخشی به شبکه بانکی و اینترنت کشور، بخشی به مقررات و تحریم، و بخشی هم به تنظیمات حساب خود کاربر.
در جدول زیر، خلاصهای از این دلایل و نشانههای هرکدام را جمعآوری کردهایم:
| علت اختلال صرافی | نشانه | چقدر طول میکشد؟ |
| افزایش ناگهانی حجم معاملات | کندی سایت، تأخیر در ثبت سفارش، بهروز نشدن قیمت | چند ده دقیقه تا چند ساعت |
| کمبود نقدینگی کیف پول گرم | تأخیر در برداشت ارز دیجیتال با وجود عادی بودن معاملات | چند ساعت |
| بهروزرسانی نرمافزاری | قطعی اعلامشده و زماندار | طبق اطلاعیه صرافی |
| حمله سایبری | توقف ناگهانی بدون اطلاع قبلی | چند روز تا چند هفته |
| بررسی ضدپولشویی | تعلیق برداشت یک کاربر خاص | تا تکمیل بررسیها |
| ازدحام شبکه بلاک چین | صادر شدن TXID اما تأیید نشدن تراکنش | چند دقیقه تا چند ساعت |
| خطای سمت کاربر | رد شدن درخواست برداشت | فوری، پس از اصلاح اطلاعات |
| بحران نقدینگی یا سوءمدیریت | تاخیر طولانی و بدون توضیح شفاف | نامعلوم، یک هشدار جدی |
| اختلال شبکه بانکی | معاملات سالم، اما صف برداشت | تا رفع اختلال بانکی |
| اختلال اینترنت | عدم دسترسی به سایت و اپلیکیشن | تا رفع مشکل اینترنت |
| بخشنامه و محدودیت مقرراتی | قطع درگاه واریز یا توقف برداشت ریالی | نامشخص |
| تحریم و قطع سرویس خارجی | مشکل در بخشهایی از سایت، نه کل پلتفرم | متغیر |
افزایش ناگهانی حجم معاملات
اگر کاربران زیادی بهصورت همزمان اقدام به خرید، فروش، یا برداشت دارایی خود کنند، حجم سفارش ثبتشده بهنسبت زمان عادی بهصورت چشمگیری بیشتر میشود. این اتفاق پس از انتشار اخبار جدید و افزایش هیجان بازار مشاهده میشود. در صورتی که زیرساختهای فنی صرافی توان پردازش این حجم از درخواست را نداشته باشند، قسمت های مختلف آن با اختلال مواجه میشوند.
یکی از مهمترین بخشهای زیرساخت فنی هر صرافی دارای دفتر سفارش، Matching Engine یا موتور معاملاتی آن است. این بخش در واقع وظیفه یافتن و تطبیق سفارش های فروش و خرید با یکدیگر را دارد. زمانی که حجم معاملات به میزانی افزایش یافته که این موتور دچار اختلال شود، در حقیقت نوعی صف پردازشی ایجاد میشود که با نشانههای زیر بروز پیدا میکند:
- کند شدن سایت یا اپلیکیشن؛
- کند شدن مراحل ثبت سفارش؛
- تاخیر در بهروز شدن قیمتها؛
- تاخیر در برداشت یا واریز.
این نوع اختلال کوتاهمدت است و با فروکش کردن هیجان بازار برطرف میشود.
کمبود نقدینگی کیف پول گرم
افزایش حجم معاملات فقط زیرساختهای فنی صرافی را دچار مشکل نمیکند. این مسئله باعث کمبود نقدینگی صرافی هم میشود. صرافیها برای افزایش سرعت برداشتها، قسمتی از دارایی های کاربران را در کیف پول گرم (Hot Wallet) نگهداری میکنند. اما بخش عمده داراییها برای افزایش امنیت، در کیف پول سرد (Cold Wallet) نگهداری میشود.
اگر میزان سفارش برداشت از حجم موجودی کیف پول گرم بیشتر شود، باید برای پاسخ به جبران نقدینگی، بخشی از دارایی ها از کیف پول سرد انتقال پیدا کند، که این عمل به زمان بیشتری نیاز دارد. در نتیجه کاربران ممکن است با تاخیر در برداشت ها مواجه شوند.
به روزرسانی نرم افزاری
پیش نیاز هر وبسایت یا اپلیکیشن که در هر نوع فعالیتی بهطور روزمره در اختیار کاربران است، بهروزرسانیهای نرمافزاری است. در این شرایط، عملکرد وبسایت یا اپلیکیشن تحت تاثیر قرار خواهد گرفت. در برخی موارد علت اختلال صرافی ارز دیجیتال همین است. البته در نظر داشته باشید که صرافی های معتبر، پیش از عملیات آپدیت، به کاربران خود اطلاعرسانی میکنند. در نتیجه، پیشنهاد میکنیم راههای اطلاعرسانی صرافی خود را دنبال کنید تا از زمان انجام عملیات های بهروزرسانی مطلع شوید.
حملات سایبری
از عوامل مهم و شایع اختلال صرافی های ارز دیجیتال، حملات سایبری است. از آنجایی که امروزه صرافیها دارایی های دیجیتال زیادی را مدیریت میکنند، مقصد وسوسه کنندهای برای تیمهای هکری به شمار میروند. از رایج ترین آنها میتوان به حملات DDoS یا همان منع سرویس توزیع شده اشاره کرد. این نوع حملات حجم بالایی از درخواست را بهصورت یکجا به سرورها ارسال میکنند. این کار به منظور مشغول کردن سرویسها و در نتیجه سلب توانایی آنها برای پاسخ به درخواستهای واقعی انجام میشود. این حمله دارایی را سرقت نمیکند، فقط سرویس را از دسترس خارج میکند.
البته گروه های هکری از روش های دیگری هم برای نفوذ به زیرساختهای صرافی ها استفاده میکنند. بهعنوان مثال، آنها ممکن است یک آسیبپذیری یا حفره امنیتی قابل نفوذ را شناسایی کنند و از همان برای دسترسی یه داراییهای موجود در صرافی استفاده کنند. در این شرایط، صرافی ها برای حفظ امنیت دارایی های کاربران، برخی خدمات را بهطور موقت از دسترس خارج میکنند و برداشتها را متوقف میکنند تا به بررسیهای امنیتی بپردازند.
بررسیهای احراز هویت و مبارزه با پولشویی
هر صرافی موظف است تراکنشهای مشکوک را پیش از اجرا بررسی کند. برداشتی که مبلغ آن نسبت به سابقه حساب غیرعادی است، عدم تطابق نام صاحب حساب بانکی با نام کاربر، تغییر اخیر شماره شبا یا تنظیمات امنیتی، الگوی واریز و برداشت سریع و پشتسرهم، و دریافت ارز دیجیتال از آدرسی که در فهرستهای پرریسک قرار دارد، همگی میتوانند درخواست را از مسیر خودکار خارج و وارد صف بررسی دستی کنند.
مشخصه مهم این دسته آن است که فقط برای یک کاربر رخ میدهد، نه برای کل پلتفرم. اگر بقیه کاربران گزارشی از مشکل ندارند و فقط برداشت شما گیر کرده، اولین جایی که باید بررسی کنید همین است. در چنین حالتی ثبت تیکت و ارائه مدارک درخواستی، سریعترین راه رفع مشکل است و اقدامهای دیگر مثل ثبت مجدد درخواست، فقط بررسی را طولانیتر میکند.
اختلال در خود شبکه بلاک چین
این مشکل مختص زمانی است که تراکنش برداشت شما، تراکنش برداشت یک ارز دیجیتال از صرافی، به مقصد یک صرافی دیگر یا یک کیف پول ارز دیجیتال است (نه برداشت ریالی). گاهی صرافی کار خودش را کامل انجام داده و تراکنش را به شبکه ارسال کرده، اما شبکه مقصد شلوغ است. در ساعات ازدحام، کارمزد پیشنهادی بالا میرود و تراکنشی که با کارمزد پایینتر ارسال شده، مدتها در وضعیت تأیید نشده باقی میماند. این وضعیت اصلاً اختلال صرافی نیست.
راه تشخیص ساده است: اگر صرافی برای برداشت شما TXID صادر کرده، یعنی کار خودش را بهدرستی انجام داده و ادامه ماجرا در شبکه بلاک چین دنبال میشود. با در دست داشتن شناسه تراکنش یا TXID، میتوانید به یک اکسپلورر یا مرورگر بلاک چین مراجعه کرده و وضعیت تراکنش را ببینید.
خطای سمت کاربر
بخش قابل توجهی از برداشتهای ناموفق در واقع اختلال نیستند. انتخاب شبکه اشتباه هنگام برداشت، فراموش کردن Memo یا Tag برای ارزهایی که به آن نیاز دارند، مبلغ کمتر از حداقل تعیینشده، و رسیدن به سقف برداشت روزانه سطح کاربری، شایعترین نمونهها هستند.
بحران نقدینگی و سوءمدیریت
این نگرانکنندهترین علت و در عین حال کماحتمالترین آنها در پلتفرمهای شناختهشده است. در این حالت مشکل نه فنی است و نه بیرونی، بلکه صرافی توان تسویه تعهدات خود را ندارد. چون علت واقعی برای کاربر قابل مشاهده نیست، تشخیص آن فقط از روی الگوی رفتاری ممکن است. علائم هشدار این مسئله عبارتاند از:
- تاخیر طولانی بدون انتشار هیچ اطلاعیه رسمی؛
- توضیحات متناقض در پاسخهای پشتیبانی؛
- انجام شدن برداشتها بهصورت مرحلهای و با اولویتبندی نامشخص؛
- گزارش همزمان تعداد زیادی از کاربران؛
- محدود کردن ناگهانی کانالهای ارتباطی یا بستن بخش نظرات.
ماجرای اختلال های اخیر صرافی های ایرانی چیست؟
آنچه باعث شده اختلال صرافیهای ایرانی در دو سال گذشته به یک نگرانی عمومی تبدیل شود، مجموعهای از شرایط بیرونی است که هیچکدام در کنترل خود صرافیها نبوده است. مهمترین آنها را اینجا بررسی میکنیم.
ناپایداری و قطعی اینترنت
در دوره جنگ، پایداری اینترنت کشور برای بازههای طولانی با مشکل مواجه شد. در همین بازهها، بخشی از صرافیها از طریق شبکه ملی اطلاعات در دسترس ماندند و به معاملات ادامه دادند، در حالی که برخی دیگر از دسترس خارج شدند.
این نوع اختلال به معنای از دست رفتن دارایی نیست. موجودی حساب در سوابق سرور صرافی ثبت شده و با بازگشت شرایط، دسترسی برمیگردد. توصیه عملی ما در این وضعیت، پرهیز از تراکنشهای غیرضروری است. اگر ناچار به انتقال دارایی هستید، هم زمان بیشتری برای پردازش در نظر بگیرید و هم آدرس مقصد و شبکه انتخابی را با دقت بیشتری بررسی کنید، چون در شرایط قطعی، پیگیری آن بهمراتب کندتر انجام میشود.
اختلال در شبکه بانکی کشور و سامانههای تسویه
برداشت ریالی شما از مسیر شبکه بانکی کشور و سامانههای تسویه بینبانکی انجام میشود. در مقاطعی از سالهای ۱۴۰۴ و ۱۴۰۵، این سامانهها قطعی گسترده را تجربه کردند که نتیجه آن، تأخیر گسترده در برداشتهای ریالی صرافیها بود.
محدودیتهای مقرراتی و بخشنامهها
بخشی از اختلالهای صرافیهای ایرانی هیچ ریشه فنی ندارد و نتیجه مستقیم تصمیم نهادهای قانونگذاری است. قطع یا محدود شدن درگاههای واریز ریالی به پلتفرمهای ارز دیجیتال، تغییر سقف تراکنشهای بانکی، الزام به احراز هویت تکمیلی، و محدود شدن ساعات مجاز واریز و برداشت در روزهای تعطیل، نمونههایی هستند که در ماههای اخیر بارها تکرار شدهاند.
مشخصه این دسته آن است که همزمان چند پلتفرم بزرگ اطلاعیهای با محتوای مشابه منتشر میکنند. بنابراین اگر دیدید مشکل شما در چند صرافی بهطور همزمان وجود دارد، احتمال مقرراتی بودن آن بالاست و تعویض پلتفرم کمکی نمیکند. در این حالت تنها کار منطقی، دنبال کردن اطلاعیههای رسمی و صبر تا اعلام بازگشت سرویس است.
تحریمها
در خرداد ۱۴۰۵ نام چند صرافی بزرگ داخلی در فهرست تحریمهای خزانهداری آمریکا قرار گرفت و همین موضوع نگرانی گستردهای بین کاربران ایجاد کرد. این پلتفرمها در بیانیههای خود اعلام کردند که برای چنین سناریویی آمادگی داشتهاند و خدمات واریز، برداشت و بازارهای معاملاتی طبق روال ادامه دارد. در عمل هم گزارش گستردهای از توقف سرویس در پی این خبر منتشر نشد.
اما تحریم دو اثر غیرمستقیم دارد که کاربر ممکن است آن را با اختلال فنی اشتباه بگیرد. اول اینکه دسترسی پلتفرم به سرویسهای خارجی مانند ارائهدهندههای ابری، منابع داده قیمت و مسیرهای نقدینگی بینالمللی میتواند مختل شود و نتیجه آن کندی بخشهایی از سایت یا محدود شدن برخی جفتارزهاست.
دوم اینکه انتشار خبر تحریم صرافی، هجوم برداشت ایجاد میکند و همان فشار نقدینگی روی کیف پول گرم که پیشتر توضیح دادیم، بهصورت تاخیر در برداشت خودش را نشان میدهد.
حمله سایبری گسترده به یک صرافی بزرگ داخلی
در خرداد ۱۴۰۴، نوبیتکس یکی از بزرگترین و قدیمیترین صرافیهای ایرانی هدف یک حمله سایبری گسترده قرار گرفت که در جریان آن بخشی از دارایی کیف پولهای گرم از دست رفت. رقم اعلام شده در گزارشهای منتشرشده در محدوده دهها میلیون دلار بود و صرافی مسئولیت جبران خسارت را پذیرفت. دسترسی به وبسایت و اپلیکیشن بلافاصله قطع شد و بازگردانی کامل سرویس چند هفته طول کشید.
راهحل مشکل برداشت از صرافی
اولین کاری که باید انجام دهید تفکیک نوع برداشت است: آیا تراکنش برداشت شما، برداشت ارز دیجیتال است یا برداشت ریالی؟ این دو دارای دو مسیر کاملا جدا هستند و راهحل هرکدام هم متفاوت است.
اگر برداشت شما رمزارزی بوده، سراغ تاریخچه تراکنشها بروید و ببینید صرافی برای آن TXID یا همان شناسه تراکنش صادر کرده یا نه:
- اگر TXID صادر شده، یعنی صرافی تراکنش را به شبکه ارسال کرده و کارش تمام شده است. در این حالت، شناسه را در یک مرورگر بلاک چین مثل blockchair.com جستجو کنید تا وضعیت واقعی تراکنش را ببینید.
- اگر TXID صادر نشده، درخواست هنوز در صف داخلی صرافی است و پیگیری آن فقط از طریق پشتیبانی ممکن است. در این حالت تیکت ثبت کنید و شناسه برداشت، تاریخ و ساعت، مبلغ و آدرس مقصد را همراه آن ارائه دهید.
برداشت ریالی صرافی چقدر طول میکشد؟
برداشت ریالی تابع زمان بندی شبکه بانکی است، نه صرافی. وجه شما از طریق سامانههای انتقال بینبانکی تسویه میشود و هرکدام از این سامانهها منطق زمانی خودشان را دارند.
انتقال از طریق پایا بهصورت چرخهای انجام میشود، یعنی درخواست شما تا رسیدن چرخه بعدی در صف میماند و در روزهای تعطیل تعداد این چرخهها کمتر است. ساتنا در ساعات کاری بانکی و معمولا در همان روز تسویه میشود، اما بعد از پایان ساعت کاری به روز بعد موکول میشود. بنابراین اگر درخواست برداشت ریالی خود را بعد از آخرین چرخه روز یا در تعطیلات ثبت کردهاید و میبینید که تراکنش صرافی در حال پردازش است، تأخیر چند ساعته تا حتی یک روز کاری کاملا طبیعی است و نشانه اختلال نیست.
برای پیگیری برداشت از صرافی چه اطلاعاتی لازم است؟
اگر برداشت صرافی انجام نشده و تاخیر بیشتر از حد انتظار بوده است، میتوانید با ثبت یک تیکت، با پشتیبانی صرافی ارتبط بگیرید. برای ثبت تیکت به این اطلاعات نیاز خواهید داشت:
- اطلاعات حساب کاربری شامل ایمیل، شماره موبایل ثبتشده و نام کاربری؛
- نوع برداشت (ریالی یا رمزارزی)؛
- تاریخ، ساعت دقیق و مبلغ درخواست؛
- وضعیت فعلی درخواست، همانطور که در تاریخچه حساب نمایش داده میشود؛
- شناسه برداشت یا Withdrawal ID؛
- شناسه تراکنش یا TXID در برداشت رمزارزی، و شناسه پیگیری بانکی در برداشت ریالی؛
- آدرس کیف پول مقصد و نام شبکه انتخابشده، یا شماره شبای مقصد؛
- تصویر صفحه تاریخچه تراکنش.
پیشنهاد میکنیم همیشه یک نسخه از متن تیکت و شماره پیگیری آن را نگه دارید.
اگر پشتیبانی صرافی پاسخ نداد چه کاری انجام دهیم؟
پیش از هر اقدامی، به این نکته توجه کنید که تأخیر چند ساعته در شرایط شلوغی بازار، تعطیلات یا اختلال بانکی طبیعی است و پیگیری زودهنگام فقط صف پشتیبانی را شلوغتر میکند. مسئله وقتی جدی میشود که تأخیر از زمان اعلامشده خود صرافی بیشتر شود و پاسخ روشنی هم داده نشود.
در چنین شرایطی، تیکت رسمی ثبت کنید و شماره پیگیری بگیرید. اگر تیکت بیپاسخ ماند، کانال ارتباطی را عوض کنید و از طریق ایمیل رسمی، صفحات رسمی شبکههای اجتماعی یا شماره تماس درجشده در سایت پیگیری کنید، اما در همه آنها به شماره تیکت اولیه ارجاع بدهید تا سابقه یکپارچهای را حفظ کنید.
در متن پیگیری خود، درخواست کنید که مرحله دقیق توقف تراکنش و زمان تقریبی تعیین تکلیف اعلام شود. پاسخهای مبهم را نپذیرید و در همان تیکت دنبال کنید.
اگر با وجود همه این پیگیریها به پاسخ روشنی نرسیدید، برای شکایات مربوط به کلاهبرداری اینترنتی، پلیس فتا مرجع اصلی است. پیشتر در مقالهای با عنوان صرافیهای ارز دیجیتال مورد تایید پلیس فتا، این مسئله را بررسی کردهایم.
برای پلتفرمهای دارای نماد اعتماد الکترونیکی، سامانه رسیدگی به شکایات مرکز توسعه تجارت الکترونیکی مسیر مشخصی دارد. تخلف صنفی و عدم ایفای تعهد در حوزه سازمان حمایت مصرفکنندگان و تعزیرات حکومتی قرار میگیرد. اگر مشکل مستقیماً به عملکرد بانک در بخش ریالی مربوط باشد، سامانه ارتباطات مردمی و رسیدگی به شکایات بانک مرکزی مسیر مرتبط با شبکه بانکی است. و مواردی که ابعاد کیفری پیدا میکند به دادسرای جرایم رایانهای مربوط میشود.
هشدار مهم: بعد از هر اختلال گسترده، گروههایی با ادعای بازیابی دارایی ظاهر میشوند و یا مبلغی پیشپرداخت میگیرند، یا عبارت بازیابی کیف پول، رمز عبور و کد ورود دو مرحلهای شما را درخواست میکنند. هیچگاه این اطلاعات در اختیار هیچکس قرار ندهید. پشتیبانی واقعی هیچگاه این اطلاعات را درخواست نمیکند.
چگونه ریسک گیر کردن دارایی در صرافی را کاهش دهیم؟
استفاده از پلتفرمهای آنلاین همیشه حدی از ریسک را به همراه دارد. اما برای به حداقل رساندن این ریسک، راهکارهایی وجود دارد که در ادامه چند نمونه از آنها را بررسی خواهیم کرد.
انتخاب صرافی با سابقه و معتبر
سابقه فعالیت، شفافیت اطلاعیه ها، کیفیت پشتیبانی و کیفیت عملکرد و پاسخگویی در زمان بحران از جمله عواملی هستند که برای انتخاب یک صرافی معتبر باید در نظر داشته باشید. نشر هرگونه اخبار و اطلاعیه غیر معتبر در خصوص اختلالات سیستمی یا بانکی از سوی صرافیها میتواند یک مورد مشکوک به حساب بیاید. نظر کاربران هر صرافی در خصوص برداشت های آنان را هم میتوان یک عامل تعیین کننده دانست.
اجتناب از نگهداری تمام سرمایه در یک صرافی
نگهداری کل سرمایه در یک صرافی از اشتباهات رایج کاربران به شمار میرود. توصیه میکنیم داراییهای خود را در چند صرافی معتبر نگهداری کنید تا در صورت بروز هرگونه اختلال در برداشت صرافی ارز دیجیتال، کل دارایی های شما درگیر نباشد.
بررسی وضعیت لحظهای صرافی قبل از برداشت
در بالا اشاره کردیم که بهتر است راههای ارتباطی و اطلاعرسانی صرافی را بهصورت مرتب بررسی کنید. انجام این امر قبل از عملیات برداشت از اهمیت به مراتب بالاتری برخوردار است. اگر گزارشی از تاخیر یا اختلال در صرافی مشاهده کردید، تا زمان رفع مشکل از انجام معاملات سنگین خودداری کنید.
احتیاط بیشتر در زمان نوسانات و افزایش حجم معاملات
در زمان نوسانات شدید بازار، مثلاً بعد از انتشار خبر سقوط قیمت یک ارز دیجیتال، حجم ثبت سفارش افزایش پیدا میکند. همانطور که پیشتر اشاره کردیم، افزایش ناگهانی حجم معاملات میتواند از عوامل تاخیر یا اختلال صرافی ها باشد. اگر فوریتی احساس نمیکنید، بهتر است برای جلوگیری از مواجهه با تاخیر یا اختلال، زمان دیگری را انتخاب کنید.
خلاصه مقاله دلایل اختلال صرافی های ارز دیجیتال
در این مقاله، متوجه شدیم که اختلال در صرافی ارز دیجیتال یک علت مشخص و ثابت ندارد. بنابراین، صرف تأخیر در برداشت، دلیل کافی برای نگرانی نیست. مهم این است که ابتدا مشخص کنید اختلال در کدام بخش اتفاق افتاده است. وجود TXID، وضعیت برداشت ریالی و اینکه آیا مشکل فقط برای حساب شماست یا کاربران دیگر هم با آن مواجهاند، سه سرنخ اصلی برای تشخیص علت هستند. اگر تأخیر طولانی شد و مهمتر از آن، صرافی پاسخ روشنی ارائه نکرد، باید بهدنبال پیگیری جدیتر باشید.
محتوای این بخش صرفاً جنبه تحلیلی و اطلاعرسانی دارد و نباید به عنوان توصیه سرمایهگذاری یا سیگنال معاملاتی تلقی شود. مسئولیت تمامی معاملات و تصمیمات مالی بر عهده خود فرد است و این مجموعه هیچگونه مسئولیتی در قبال سود یا زیان احتمالی شما نخواهد داشت.
